- Los bancos tradicionales integran criptomonedas y stablecoins en sus servicios.
- La legislación MiCA y la Ley BITCOIN favorecen la expansión y regulación bancaria cripto.
- España y Latinoamérica avanzan en regulación y adopción institucional de activos digitales.
- Formación y requisitos profesionales para asesorar en cripto se endurecen a nivel europeo.
En los últimos meses, el sector bancario tradicional ha dado un paso decisivo hacia la integración de productos y servicios relacionados con las criptomonedas. Bancos históricos, tanto españoles como internacionales, han pasado de la cautela a la acción: ahora incorporan activos digitales y stablecoins en sus plataformas para responder a una demanda creciente de clientes particulares y empresas. La transformación viene impulsada por la búsqueda de modernización, procesos más eficientes y nuevas oportunidades de negocio en un entorno regulatorio cada vez más claro.
El auge de la tecnología blockchain y la llegada de normativas como MiCA en Europa y la Ley BITCOIN en Estados Unidos han sido clave para que las principales entidades financieras reconsideren su posición frente a los criptoactivos. La banca ya no solo observa el fenómeno: lo abraza, lo regula y compite por liderar el desarrollo de servicios innovadores ligados a monedas digitales.
Bancos que entran en el negocio cripto
En 2025, entidades de referencia han lanzado productos que facilitan la compra, venta y custodia de activos digitales directamente desde sus aplicaciones y plataformas digitales. Esta tendencia se observa en bancos como BBVA, Santander, CaixaBank, Sparkassen, Societe Generale, Standard Chartered, DekaBank o PNC Bank. El interés se centra especialmente en las stablecoins, monedas digitales vinculadas a divisas tradicionales como el euro o el dólar, que permiten transferencias transfronterizas instantáneas y económicas, y eliminan muchas de las barreras de los sistemas clásicos de pago.
La legislación ha sido determinante: en Europa, la norma MiCA ha proporcionado un marco jurídico para que bancos y fintechs puedan operar con criptoactivos bajo reglas claras. En Estados Unidos, la Ley BITCOIN refuerza los derechos de los individuos a gestionar directamente sus activos digitales, y al mismo tiempo, otorga a las instituciones nuevas opciones para ofrecer servicios de custodia y operaciones con criptomonedas.
La banca tradicional ya ofrece compraventa directa de bitcoin y ether, e incluso servicios relacionados con tokens y activos digitales tokenizados. En España, BBVA fue de los primeros en obtener la licencia MiCA e incorporar estos servicios a nivel minorista, seguido de movimientos estratégicos por parte de CaixaBank y Santander a través de sus filiales digitales.
Principales protagonistas y sus propuestas
BBVA inició el camino activando la compraventa y custodia de bitcoin y ether en su app tras ensayos en Suiza y Turquía, y ahora se prepara para lanzar su propia stablecoin mediante plataforma de Visa sobre Ethereum. Santander, por su parte, explora el desarrollo de una stablecoin que pueda integrarse en Openbank y en otras filiales europeas, con especial atención a las necesidades de clientes latinoamericanos y su participación en iniciativas como Circle Payments Network.
En Alemania, Sparkassen y DekaBank han empezado a permitir la compra y venta de criptomonedas desde sus apps, gracias a la licencia y colaboración con los reguladores nacionales y europeos. En Francia, Societe Generale destaca por lanzar stablecoins tanto en euros como en dólares y ofrecer servicios cripto institucionales a través de SG-FORGE.
El banco británico Standard Chartered ha sido pionero en integrar el trading de activos digitales en su infraestructura de divisas, permitiendo acceder a bitcoin y ethereum a través de canales habituales para clientes corporativos. Del lado estadounidense, PNC Bank se ha aliado con Coinbase para proporcionar acceso seguro y regulado a activos digitales a una amplia base de usuarios, haciendo historia en la interconexión entre la banca y los exchanges de criptomonedas.
- Cecabank y Bit2Me desarrollaron juntos soluciones para que otros bancos puedan ofrecer servicios cripto fácilmente en España y Europa.
- NDB en Oriente Medio y SMFG en Japón avanzan con propuestas de stablecoins y servicios bancarios cripto adaptados a sus mercados locales.
- Sberbank en Rusia también anunció nuevos productos de custodia de criptoactivos.
Un marco regulatorio más estricto y nuevas exigencias
El nuevo marco europeo MiCA se adelantó en España y limita la operativa a bancos con licencia específica a partir de diciembre de 2025, endureciendo sanciones para quienes incumplan. La regulación se refuerza además con la DAC8 sobre información a la Agencia Tributaria y el reglamento DORA sobre resiliencia digital, introduciendo exigencias adicionales de transparencia y protección al usuario.
En paralelo, la ESMA ha publicado directrices sobre los conocimientos y experiencia mínima que debe acreditar el personal bancario que informe o asesore sobre criptoactivos. Se establecen requisitos formativos estrictos, desde la formación inicial hasta la experiencia supervisada, para garantizar que los clientes estén bien informados sobre riesgos, funcionamiento y obligaciones fiscales de las criptomonedas.
El mercado exige ahora a los bancos y asesores una preparación superior a la de los productos financieros tradicionales. La formación continua será obligatoria y la figura del asesor especializado en activos digitales toma protagonismo en entidades como BBVA, CaixaBank, Santander y otras grandes firmas del sector, que se preparan para responder a una clientela cada vez más joven y digitalizada.
La integración de banca y tecnología promete un futuro más innovador
La penetración de los activos digitales en la banca es ya protagonista también en eventos internacionales como MERGE Madrid, donde expertos y directivos de todos los bancos líderes abordan cómo la tokenización, las stablecoins y la integración de servicios cripto en la operativa bancaria tradicional serán la nueva norma para la próxima década.
En América Latina, la tendencia es igualmente acelerada. Países como Chile y Brasil han desplegado marcos regulatorios para stablecoins y bancos centrales exploran la emisión de monedas digitales. El mercado registra avances en infraestructura —como cajeros de criptomonedas—, integración institucional y desarrollo de productos tokenizados, con la colaboración de entidades bancarias junto a plataformas fintech y exchanges.
La colaboración entre bancos, gobiernos, fintechs y exchanges es clave para lograr un acceso más amplio, reducir riesgos y brindar mayor claridad a usuarios minoristas e institucionales.
El cambio de paradigma es evidente: la banca tradicional ya forma parte activa del ecosistema cripto, impulsada por la normativa, la presión competitiva y una demanda social en aumento. Las entidades adaptan sus productos y servicios mientras refuerzan la formación de sus expertos para ofrecer cobertura y protección a clientes cada vez más informados y exigentes. El futuro apunta a un sector financiero más integrado, dinámico y abierto a la innovación de las criptomonedas y los activos digitales.
