- Ripple se asocia con VERT Capital para lanzar una plataforma de tokenización de crédito agrícola en Brasil.
- La iniciativa utiliza XRPL para tokenizar Certificados de Cuentas por Cobrar de Agronegocios (CRA), facilitando el acceso al capital para el sector.
- El crédito privado tokenizado lidera el mercado de activos reales en blockchain en Brasil y a nivel global.
La adopción de herramientas tecnológicas aplicadas al sistema financiero continúa ganando terreno en el sector agrícola brasileño, gracias a la colaboración entre empresas de gestión y plataformas de blockchain. Cada vez son más los actores que apuestan por soluciones innovadoras que permitan mejorar el acceso a financiación para productores y empresas del campo, transformando procesos tradicionales mediante la digitalización de activos.
En este contexto, la firma especializada en gestión de fondos VERT Capital y el gigante tecnológico Ripple han anunciado una asociación estratégica para acelerar la «tokenización» del crédito privado en Brasil, especialmente dirigido al sector agronegocio. Este avance prevé el despliegue de una plataforma basada en la red XRP Ledger (XRPL), sobre la que se prevé tokenizar inicialmente unos 700 millones de reales brasileños, lo que equivale a aproximadamente 130 millones de dólares estadounidenses, con miras a futuras emisiones que alcancen los 500 millones de dólares.
Tokenización de instrumentos financieros agrícolas
El núcleo de esta iniciativa reside en la transformación digital de los conocidos Certificados de Cuentas por Cobrar de Agronegocios (CRA). Estos instrumentos representan derechos de cobro respaldados por los ingresos futuros de empresas agrícolas, como pueden ser pagos derivados de cosechas o ventas a futuro. La digitalización de estos derechos facilitará la trazabilidad y la negociación en blockchain.
La tokenización de los CRA, ejecutada sobre XRP Ledger, permite que cada certificado se convierta en un token digital único. Así, la propiedad, las transferencias y los pagos asociados quedan reflejados de manera transparente e inmutable, simplificando la operativa y agilizando las transacciones, en un sector que representa más del 20% del PIB brasileño.
Este sistema fomenta una mayor eficiencia y reducción de costes para los agentes del sector agroindustrial, facilitando acceso inmediato a liquidez en un entorno regulado y seguro. La implementación incluye la emisión de un VERT Token (VTK), que equivale al real brasileño y funciona como medio de intercambio en la plataforma utilizando carteras digitales y mecanismos de negociación en el DEX de XRPL.
Blockchain, trazabilidad y oportunidades de financiación
La tecnología blockchain aplicada a activos del mundo real está modernizando la forma en que los pequeños y medianos productores acceden a financiación. Mediante procesos automatizados, los tokens representan derechos de crédito agrícola y los depósitos tokenizados actúan como respaldo, mejorando la liquidez, la eficiencia operativa y la transparencia en las transacciones.
Tras la creación de los tokens y la identificación de los inversores, los activos se transfieren a la cartera para negociación, y tras el intercambio en la plataforma descentralizada, se reflejan los movimientos con pagos de intereses y amortizaciones en tokens VTK, facilitando así toda la operativa.
Este modelo no solo simplifica el acceso a capital, sino que también ofrece mejoras en liquidez y transparencia, eliminando barreras tradicionales del sistema financiero y facilitando un proceso más ágil para productores e inversores.
El crédito privado como motor del mercado RWA
Brasil se posiciona como uno de los principales escenarios en la adopción de activos reales tokenizados (RWA, por sus siglas en inglés). El crédito privado representa más del 60% del valor total tokenizado en estos mercados, superando los 15.100 millones de dólares a nivel mundial, según cifras de RWA.xyz.
Empresas como Figure han liderado la expansión internacional de préstamos respaldados por blockchain, especialmente con productos tradicionales como préstamos sobre el valor de la vivienda (HELOCs). Ripple continúa consolidando su presencia en los RWA de la región, firmando acuerdos en Brasil para tokenizar activos de renta fija y variable, en colaboración con actores destacados del ecosistema digital sudamericano.
Según informes de analistas como S&P Global, la tokenización tiene un gran potencial para transformar el mercado crediticio privado, aunque advierten sobre desafíos en regulación, eficiencia y demanda futura.